道理都懂，很难做到理财计算器，但是得算明白。

一、组合房贷计算器

影响贷款决策的因子有：1）公积金政策，贷款额度、期限和利率；公积金年收益率和提取政策；2）专项税扣除，住房扣除1500元左右，北京首套房1000元。3）商业贷款，首次贷款和非首贷款差异；4）投资能力回报率等。

输入变量：1）房屋总价、首付款、追缴款、贷款年限；公积金贷款金额、贷款利率、商业贷款金额、商业贷款利率；

输出结果：1）等额本息、等额本金还款方式；2）预估收入和公积金模型下的还贷压力测算。

等额本息方式和等额本金还款差异点：1）等额本金月供压力前紧后松，127个月（大概10年）是分水岭。2）等额本金还款利息更低，省6万元。

二、财务自由模型 假设今年2月23日，目前有存款15万，希望十年后到达现值为100万的资产目标。宏观影响因素是通货膨胀率；个人因素是收入、消费水平升级情况、投资回报率。好的收入、好的投资可以获得健康财富.情况一：低收入、低投资回报率、低消费水平。无法实现财务自由。情况二：高收入、高投资回报率、高消费水平。可以实现财务自由。情况三：高收入、通货膨胀率=投资回报率、较高消费水平。可财务自由。

情况一：低收入、低投资回报率、低消费水平。无法实现财务自由。

情况二：高收入、高投资回报率、高消费水平。可以实现财务自由。

情况三：高收入、通货膨胀率=投资回报率、较高消费水平。可财务自由。

还贷压力大理财计算器，财务自由好难~