第一章 银行个人理财业务概述

第1章 银行个人理财业务概述考试大纲

1.1 银行个人理财业务的概念和分类

1.1.1 个人理财概述

1.1.2 银行个人理财业务概念

1.1.3 银行个人理财业务分类

1.2 银行个人理财业务发展和现状

1.2.1 国外发展和现状

1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状

1.3 银行个人理财业务的影响因素

1.3.1 宏观影响因素

1.3.2 微观影响因素

1.3.3 其他影响因素

1.4 银行个人理财业务的定位

1.1银行个人理财业务的概念和分类

1.1.1个人理财的概述

个人理财：客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致分为五步骤：

1、评估理财环境和个人条件；

2、制定个人理财目标；

3、制定个人理财规划；

4、执行个人理财规划；

5、监控执行进度和再评估。

1.1.2银行个人理财业务概念

1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

个人理财作为一种专业化服务活动表现为两种性质：顾问性质和受托性质。

2、相关主体

个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等。其中，个人客户是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象；商业银行是个人理财业务的提供方；非银行金融机构也为客户提供理财服务；监管机构负责制定理财业务的行业规范。

3、相关市场（了解）

1、1、3 银行个人理财业务分类

1、理财顾问服务和综合理财服务（按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资与管理）

（1）.理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

历年试题：

理财顾问服务包含的内容有（ACD）。

A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划

D.向客户投资建议 E.资金信托

（2）.综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。可以继续分类为理财计划和私人银行两大类。

2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务（根据客户类型）

服务类型

客户范围

服务种类

客户层

理财业务

范围广

相对较窄

所有客户

财富管理业务

居中

居中

中高端

私人银行业务

范围窄

齐全

高端客户

2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务之间并没有明确的行业统一分解。（判断题）（正确）

私人银行业务：向高净值客户提供的综合理财业务银行个人理财，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财银行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。核心是理财规划服务。

2005年中国银监会正式提出了私人银行的概念：私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。私人银行业务具有以下特征：

1、准入门槛高；2、综合化服务；3、重视客户关系。

历年试题：

以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（CDE）。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务