金融理论与实??践

(课程代码 00150)

笔记：

1.本试卷分为两部分，第一部分为多项选择题，第二部分为非多项选择题。

2. 考生须按照答题纸上规定的顺序作答，试卷上的答案无效。

3.涂写及绘图部分必须用2B铅笔完成，书写部分必须用黑色墨水笔完成。

第一部分 多项选择题

1.单项选择题：本部分共20题，每题1分，共20分。每题所列选项中，只有一个选项最符合题目要求，请选择。

1.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是（D）

A. 金本位

B. 银本位

C. 金汇兑本位

D. 双金属标准

2. 通常被认为是无风险的资产是（B）

A. 房地产

B. 货币

C. 债券

D.股票

3.货币形态演变的真正驱动力是（D）

A.国家对货币形式的强制性要求

（二）发达国家引领

C. 经济学家的设计

D.商品生产和商品交换的发展产生了货币需求

4.凯恩斯的利率决定理论认为，利率取决于（C）

A. 储蓄和投资

B、平均利润率

C.货币供给与需求比较

D.可贷资金的供给与需求

5. 主要货币与本国货币的汇率是（B）

A. 汇率计算

B. 基准汇率

三、有效汇率

D.交叉汇率

6.指数债券利率计算公式通常为（D）

A.固定利率-通货膨胀率+固定利率x通货膨胀率

B.固定利率-通货膨胀率+固定利率÷通货膨胀率

C、固定利率+通货膨胀率+固定利率÷通货膨胀率

D.固定利率+通货膨胀率+固定利率x通货膨胀率

7、公司破产时，最有优先分配公司财产权的人是（A）

一、债券持有人

B. 优先股股东

C. 普通股股东

D.全体股东

8.商业银行进行流动性管理的市场通常是（A）

A. 货币市场

B.股票市场

C. 基金市场

D. 衍生品市场

9、证券回购价格与卖出价格之间的关系是（B）

A.回购价格=销售价格-约定利息

B.回购价格=卖出价格+约定利息

C.回购价格=卖出价格x约定利率

D.回购价格=卖出价格÷约定利率

10. 期货合约中唯一的变量是（D）

A. 合约规模

B. 交货日期

C. 交货地点

D、交易价格

11. 强行平仓制度交易规则适用于（B）

A. 金融期权交易

B. 金融期货交易

C. 金融掉期交易

D.金融现货交易

12.关于期权合约正确的说法是（B）

A. 期权合约的行权价格可以调整

B. 期权合约的买方支付期权费

C. 期权合约的买方承担履行合约的义务

D. 期权合约的买方和卖方享有同等权利

13.负责批准设立银行业金融机构的监管机构是（C）

一、政策性银行

B.中国银行业协会

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国人民银行

14.不属于中央银行“国家银行”的职能是（A）

A. 充当最后贷款人

B. 担任财政部

C.管理和运营国家外汇储备

D.代表政府参与国际金融活动

15.监管要求：商业银行一级资本占总资本的比例应不低于（C）

A.8%

B.15%

约50%

D.80%

16.目前我国存款保险最高赔付限额为人民币（C）

A.10万元

B.20万元

C.50万元

D.100万元

17.弗里德曼认为货币需求的主要决定因素是（ B ）

A、均衡利率

B. 永久收入

C、货币供应量

D.流动性效用

18.中央银行的直接信贷调控工具是（C）

A. 窗口指导

B. 再贴现政策

C. 最高利率限制

（四）房地产信贷调控

19.“失业率与经济增长率呈反比关系”的理论是（A）

奥肯定律

B.托宾的q理论

流动性偏好理论

D.菲利普斯定律

20.反映实体经济从金融体系获得的融资总额的金融指标是（A）

（一）社会融资规模

B.银行信贷规模

C、货币供给量

D.货币供应量流动

二、选择题：本题共5题，每题2分，共10分。每题所列选项中至少有两个符合题目要求的选项，请选择，错选、多选或少选均不计分。

21.布雷顿森林体系的主要内容包括（CDE）

(一)国际储备货币多元化

B. 黄金非货币化

(三)实行固定汇率制度

D. 实行“双钉住”国际货币体系

E. 国际货币基金组织的成立

22.一国货币升值对其经济的影响通常包括（BCE）

A.扩大出口

B. 抑制出口

C.扩大进口

D.抑制进口

（五）抑制国内价格上涨

23、金融衍生品的特征是（ABCDE）

A. 价值取决于基础金融工具

B. 高杠杆

C.结构复杂，设计灵活

D. 高风险

E. 合同期限短

24、影响商业银行存款衍生能力的因素主要有（BDE）

A.货币名义收益率

B.超额准备金率

三、存款保险赔付率

D.法定存款准备金率

E. 现金漏损率

25.关于再贴现政策，下列说法正确的是（ADE）

A. 有显著效果

B. 缺乏灵活性，趋于固定

三、央行政策操作积极性较高

D.既能调节货币总量，又能调节信贷结构

E.央行可以借此履行“最后贷款人”的职责

第二部分 非多项选择题

3.判断与解释题：本部分共5题，每题3分，共15分。判断答案正确与否，若答案错误，请解释原因。

26、直接标价法下，贴水是指远期汇率高于即期汇率，意味着本币贬值，外币升值。

答案：错误。原因：直接标价法下自考金融理论与实务，升水意味着远期汇率高于即期汇率，意味着本币贬值，外币升值。

27. 一般而言，金融工具的偿还期限越长，其流动性越强。

答案：错误。原因：一般而言，金融工具的偿还期限越长，其流动性越弱。

28.同业拆借市场是商业银行和其他金融机构管理短期资产组合的场所。

答案：正确。

29.我国现行的金融监管体系是分段监管体系。

答案：正确。

30、“货币供给量不完全由中央银行决定”的观点属于外生货币供给理论。

答案：错误。原因：货币供给量不完全由中央银行决定的观点属于内生货币供给理论。

四、计算题：本部分共2题，每题8分，共16分。计算结果保留小数点后两位。

31、银行向A公司发放贷款2000万元，年利率6%，期限2年，到期须全额偿还本息。请用单利和复利法计算A公司到期应支付的利息。

答：（1）按单利法计算：C=P×r×n=2000×6%×2=240（万元）

（2）按复利法计算：C=P（1+r）nP=2000×（1+6%）2-2000=2000×1.1236-2000=247.2（万元）

32、某商业银行总资本120亿元，信用风险加权资产1125亿元，市场风险损失4亿元，操作风险损失2亿元。计算该银行的资本充足率。

答：银行资本充足率=总资本+（信用风险加权资产+市场风险损失×12.5+操作风险损失×12.5）=120+（1125+4×12.5+2×12.5）=10%

5.简答题：本部分共3题，每题8分，共24分。

33.简述道德范畴的信用与经济范畴的信用的关系。

答：道德范畴的信用与经济范畴的信用既有联系，又有区别。

（1）关联性：道德领域信用是经济领域信用的支撑和基础。

（2）区别：道德信用是非强制性的；经济信用是强制性的。

34.简要描述投资银行的基本职能。

答：（1）调解资金供求，提供直接融资服务：

（2）建设发达的证券市场：

（3）优化资源配置：

（四）促进产业集中。

35. 简述货币均衡和市场均衡的关系。

答：（1）市场总供给决定货币需求；

（2）货币需求决定货币供给；

（3）货币供给量形成市场总需求；

（4）市场总需求决定市场供给。

6.论述题：本题满分15分。

36. 根据影响债券收益率的因素，试描述债券投资的主要风险。

答：（1）影响债券收益率的因素有：①票面价值；②票面利息；③市场利率；④债券交易价格；⑤持有期。

（2）债券投资的主要风险： ①利率风险。债券的交易价格与市场利率呈相反方向变动，市场利率变动导致债券收益的不确定性就是债??券投资的利率风险。 ②价格变动风险。债券的市场价格经常变动且难以预测自考金融理论与实务，如果其变动与投资者的预测不一致，就会给投资者造成损失。 ③通货膨胀风险。投资债券的实际收益率=名义收益率-通货膨胀率。当出现通货膨胀时，债券的实际收益率就会下降。 ④违约风险。违约风险指债券发行人不能按时偿还本息的可能性，违约风险越高，债券投资者要求的投资收益率就越高。 ⑤流动性风险。债券的流动性指其变现的能力。当投资者需要货币，需要转让所持有的债券时，如果市场上无人愿意购买，或者即使有人购买但价格较低，就可能造成本金损失。 ⑥汇率风险。当债券本金或利息的支付货币为外币时，投资者将面临汇率波动的风险。

【评分参考】（2）每题2分，答对5题得10分。

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